Assurance agricole au Bénin : Le Fnda, une dynamique qui rassure les producteurs   

L’ambition du gouvernement du Président Patrice Talon est de faire de l’agriculture, un secteur clé de développement. Cette dynamique amorcée depuis 2016 ne saurait se concrétiser sans des réformes hardies dans ce secteur. C’est à ce titre que le gouvernement du Bénin a autorisé, en Conseil des ministres du 23 octobre 2024, la mise en œuvre de la phase pilote de l’assurance agricole indicielle basée sur le rendement au profit des petits producteurs agricoles.

Le produit d’assurance agricole implémenté par le gouvernement du Bénin à travers le ministère de l’Agriculture, de l’élevage et de la pêche (Maep) permet une indemnisation des risques de manière systématique et quasi immédiate. Selon Calixte Midjangninou, directeur de la planification, du suivi et de l’évaluation au Fonds national de développement agricole (Fnda), point focal des questions assurancielles du secteur agricole : « il faut être convaincu que ce que nous commençons (l’assurance agricole indicielle, ndlr) est une initiative sérieuse. Depuis 2017, il y avait très peu d’engouement sur la question, en raison de l’expérience non concluante de l’Assurance mutuelle agricole au Bénin (Amab). Vu l’agressivité du changement climatique sur les rendements et l’inquiétude des institutions financières face aux risques liés au secteur agricole, il fallait que quelque chose se fasse. C’est dans ce contexte qu’une étude de faisabilité a été lancée. Le modèle proposé est, à mon sens, attrayant »

En effet, la particularité du modèle proposé cette fois-ci aux petits exploitants agricoles repose sur l’indemnisation effective des bénéficiaires sinistrés. « Celle-ci ne se fait pas individuellement, mais de manière collective. Lorsqu’il est déterminé que le rendement est en deçà de certains seuils, il y a des indemnisations à effectuer et les bénéficiaires concernés sont préalablement informés. Ces personnes sont informées des résultats et le paiement est assuré par les opérateurs de téléphonie mobile aux ayants droit.», explique le Directeur Général du Fnda. « Une phase d’amorçage du projet pilote a démarré en 2024 avec un certain nombre de producteurs de riz. Tout le travail technique a été réalisé avec ces producteurs qui sont au nombre de 11.000 sur les 100.000 prévus », assure le premier responsable du fonds.

L’assurance agricole à indice de rendement

Il faut dire que le Bénin n’est pas à ses débuts en matière d’assurance agricole. Effectivement, le Bénin a fait une expérience de 2014 à 2017, celle de l’Assurance mutuelle agricole au Bénin (Amab). Une organisation suscitée par les promoteurs agricoles eux-mêmes mais qui, par la suite, a eu l’appui du gouvernement. Seulement, quelques années après sa mise en œuvre, l’Amab a connu un échec qui a conduit au retrait de son agrément en 2017. Cependant, cela n’a pas empêché les questions de risques climatiques de se poser aux acteurs agricoles. C’est ainsi que le ministère de l’agriculture, de l’élevage et de la pêche, dans le plan de développement du secteur qgricole (Pdsa 2025) et dans les Pniasan successifs en a fait un objectif majeur, notamment au niveau du cinquième axe qui concerne les questions de financement agricole. Le directeur général du Fnda, Nicolas Ahouissoussi fait la genèse. « Donc, il y a eu une étude de faisabilité lancée en 2022 et les résultats ont été approuvés le 5 mai 2023. Cette étude recommandait déjà la mise en œuvre d’une phase pilote dénommée ‘’Projet pilote d’assurance agricole’’ qui devrait couvrir la période 2024-2025. Lorsque les initiatives ont été prises dans ce cadre, il était alors question que l’on puisse œuvrer pour obtenir du soutien pour le financement des primes assurancielles. Au début, il y a eu la Coopération suisse à travers la Direction du développement et de la coopération (Ddc) qui s’est portée volontaire pour contribuer à la subvention de la prime d’assurance. Mais au vu de ses ambitions, le ministère en charge de l’agriculture s’est fixé l’objectif de couvrir 100.000 bénéficiaires à l’horizon de septembre 2025. Le paiement de cette police-là pour les 100.000 producteurs agricoles s’élève à plus de 2,3 milliards. Il était donc important que l’État puisse accompagner le paiement des primes d’assurances au profit des petits producteurs. La Coopération luxembourgeoise (LuxDev) contribue aussi à l’effort de paiement de la prime ». Une approche sans nul doute holistique qui tient compte de l’intérêt des producteurs. Ce qui n’a pas manqué de susciter leur engouement sans cesse croissant pour le projet.

Adhésion

A priori, le besoin d’être assuré n’a pas été ouvertement exprimé par les producteurs. En effet, au cours de l’étude de faisabilité, il y a eu, a-t-on appris de sources dignes de foi, une collecte de consentements auprès des producteurs agricoles. Après que le modèle d’assurance leur a été expliqué, ils étaient alors partants, affirmant qu’ils font, effectivement face à des risques climatiques et qu’ils ont besoin de préserver leur activité agricole, par conséquent d’être accompagnés. Il faut préciser que lorsque l’activité agricole est couverte, cela donne la chance aux producteurs d’obtenir des crédits auprès des institutions financières. Dans ce modèle, les producteurs ont consenti au payement de la prime à hauteur de 50%.Toutefois, pour le démarrage, des facilités leur sont offertes. Ce qui fait qu’ils n’auront qu’à payer 20%, avec une augmentation progressive jusqu’à atteindre les 50%. Ces 20% que le promoteur agricole endosse pour le riz pour un montant de 2.730 Fcfa correspond à une superficie d’un hectare et demi. Pour le coton, cela fait 5.508 Fcfa couvrant une superficie de deux hectares. Et pour le bétail, 4.698 Fcfa pour couvrir deux têtes de bétail » expose Calixte Midjangninou.

Risques couverts par l’assurance

Comme cela a été expliqué, le modèle implémenté est l’assurance agricole à indice de rendement par zone qui est différent de l’assurance agricole à indice pluviométrique. En effet, l’expérience faite avec l’Amab adressait l’assurance agricole à indices pluviométriques, modèle dans lequel le risque couvert était purement pluviométrique. La faiblesse de ce produit, c’est qu’il y a des microclimats qui ne bénéficient pas nécessairement de la pluie. Calixte Midjangninou, Point focal des questions assurancielles du secteur agricole au Fnda explique : « Pendant que nous disons qu’il y a eu pluie ici, à quelques mètres, il n’y a pas eu pluie. Alors que le matériel installé couvre une large zone dans un contexte où le rendement est la résultante de tous les risques, que ce soit risque pluviométrique, sécheresse où abondance de pluie. Mais, il y a aussi les risques liés à l’invasion des insectes etc. Donc, toutes sortes de risques intégrées à travers le rendement, qui est finalement, la résultante de l’activité au niveau du producteur agricole ».

Filières et modalités de jouissance

Trois filières sont prises en compte à travers ce projet pilote : la filière riz, une filière vivrière ; la filière coton, qui est une filière de rente ; et la filière gros bétail dans l’élevage. Il y a, comme on peut le constater, les catégories majeures de filières qu’on peut rencontrer globalement. Lorsqu’on prend chacune des filières, il y a une simulation qui a été faite pour identifier le montant total de l’assurance.  « Sur la question d’assurance agricole, le Fnda n’est vraiment pas dans l’opérationnel » informe Nicolas Ahouissoussi. Ce sont les compagnies d’assurance et le partenaire technique à l’implémentation connu sous le nom de Pula Advisors qui y sont. Le Fnda en collaboration étroite avec la direction des assurances du ministère de l’économie et des Finances, a donc un œil sur le sous-secteur pour s’assurer que les petits producteurs ne seront pas brimés. « Il faudrait que nous nous assurions que les gens ne sont pas allés tricher sur le terrain, en surestimant le rendement des producteurs et qu’on se rende compte finalement qu’il n’y a pas eu de problème. Donc, le Fnda, d’abord, est un organisme qui mobilise les primes, qu’il verse intégralement aux compagnies d’assurance, mais qui a les yeux ouverts et qui représente les petits producteurs. Dans le protocole d’accord tripartite que nous avons signé entre l’assureur, le partenaire de mise en œuvre et le Fnda, le Fnda est dénommé l’assuré. Mais nous transférons ce statut aux petits producteurs, a-t-il précisé. Poursuivant, le Directeur Général ajoute que « le plus important, c’est d’aller vers la mise en place d’une politique nationale d’assurance agricole. Mais pour avoir une telle politique qui prend en compte tous les éléments techniques pouvant être valorisés, c’est à travers ce projet pilote-là que nous les aurons afin de les généraliser ».

Rôle des faitières

C’est Nsia Assurance qui est aujourd’hui la compagnie d’assurance en règle vis-à-vis du code des assurances, en ce qui concerne l’assurance agricole. Sur le plan technique, le partenaire technique à l’implémentation a déjà anticipé en ciblant des zones. Il faut dire que les bénéficiaires du produit ne sont pas choisis par Nsia Assurance ni par Pula Advisors. Leurs faîtières proposent une base des producteurs qui répertorie notamment les producteurs de riz, de coton et de gros bétail. Elles mettent ensuite cette base à la disposition du Fnda, et ce dernier effectue un échantillonnage en s’appuyant sur des éléments d’appréciation, en collaboration avec les Agences Territoriales de Développement Agricole (Atda), la Direction des Statistiques Agricoles (Dsa) ainsi que toute entité habilitée du Maep. Au cours de cet échantillonnage, le Fnda veille à couvrir tout le territoire national.

Rapport sur l’étude de faisabilité

Le modèle basé sur l’assurance à indice de rendement par zone est maîtrisé par Pula Advisors. Ce dernier dispose d’une expertise reconnue à l’échelle mondiale. Présente sur plusieurs continents, Pula Advisors compte des millions de personnes déjà assurées et a décaissé des millions de dollars en paiement de sinistres. « Naturellement, puisque c’est cette structure qui a réalisé l’étude et proposé le produit assurantiel, il était logique de lui confier la définition du produit. Techniquement, ce sont les compagnies d’assurance qui ont obtenu le marché pour mettre en œuvre l’assurance agricole. Mais ces compagnies ont sollicité une expertise pointue assurée par le cabinet Pula. Ce sont donc les compagnies d’assurance qui rémunèrent Pula » a fait savoir Calixte Midjangninou, Directeur de la planification, du suivi et de l’évaluation du Fnda.

Sergino Lokossou